空气与环境常年全国排名靠前，夏季凉爽、有集中供暖、房价低，是国内低成本养老的热门目的地。
| 生活方式 | 月支出（参考） | 所需资产 |
|---|---|---|
| 单人·省着花 | 2940 元 | 88.2 万 |
| 单人·体面 | 4200 元 | 126 万 |
| 家庭·普通 | 9000 元 | 270 万 |
| 家庭·宽裕 | 12600 元 | 378 万 |
本页默认口径是住房已解决（有房无贷）。如果退休后仍要租房，房租必须计入月支出：把你实际的月租加到月支出里再乘 25，才是真实门槛。同样的生活水平，租房与有房无贷的门槛通常能差出 40% 以上。
大多数计算器会忽略这一块：一旦不上班，社保医保就得自己缴。这几项是刚性、逐月、按当地标准的，各城市差别很大，必须计入月支出。
| 项目 | 威海标准 | 说明 |
|---|---|---|
| 灵活就业·职工养老保险（最低档） | 约 900.8 元/月 | 退休后想继续累计养老金年限就得自缴 |
| 灵活就业·职工医保 | 约 362.57 元/月 | 报销比例高于居民医保，多数地区有门诊统筹 |
| 城乡居民医保（省钱替代方案） | 约 38 元/月（450 元/年） | 比职工医保便宜得多，但报销比例与门诊待遇低 |
| 集中供暖费（按 80㎡） | 约 163 元/月（1960 元/采暖季） | 北方城市的刚性支出，南方城市没有这一项 |
威海的生活成本处在全国低位，因此常被当作「地理套利」的目的地——在高线城市挣钱、到这里退休。下表是从各城市搬来威海，财务自由门槛能降多少：
| 原本在 | 当地月支出 | 在当地需要 | 搬来威海可省 |
|---|---|---|---|
| 北京 | 9000 元 | 270 万 | 144 万 |
| 厦门 | 6800 元 | 204 万 | 78 万 |
| 天津 | 6000 元 | 180 万 | 54 万 |
| 重庆 | 5500 元 | 165 万 | 39 万 |
| 东莞 | 5500 元 | 165 万 | 39 万 |
| 每月存 | 攒到 126 万 需要 |
|---|---|
| 3000 元 | 约 22.3 年 |
| 6000 元 | 约 13.4 年 |
| 10800 元 | 约 8.3 年 |
以上结果按「4% 法则」估算：财务自由所需资产 = 年支出 ÷ 4%（即年支出的 25 倍）。积累过程按名义年化收益 6%、通胀 2%（实际收益约 3.9%）逐月复利模拟，结果均为今天的购买力。这是一个常用的粗估框架，不构成投资建议。
威海本身就处在成本低位，套利空间不大——它更常见的角色是别人的目的地。反过来更值得算的是：留在原城市多攒几年 vs 现在就搬来，哪个更划算。
这是常识区间的参考值，用于给出一个量级。真实差异非常大：是否有房、是否有孩子、医疗状况都会让它翻倍或减半。建议用首页计算器输入自己近 12 个月的真实账单。
不上班后可按灵活就业身份继续缴纳。威海灵活就业职工养老最低约 900.8 元/月；职工医保约 362.57 元/月；若改缴城乡居民医保则约 450 元/年，便宜很多但报销待遇下降。这笔钱必须计入退休后的月支出。
住房是威海影响最大的单一变量：有房无贷会显著降低所需资产。威海房价本身处在低位，买房占用的资金相对有限，「先解决住房再谈 FIRE」在这里是成立的。但要提醒一句：低房价城市的房子流动性差，买了很难变现，等于把这笔钱从你的资产里划掉了——它不再是能支撑 4% 提取的生息资产。
威海生活成本处在低位，更适合作为花钱端：在高线城市挣钱、迁来这里退休。但要先确认医疗资源是否满足长期需求。