一线城市财务自由门槛
按月支出反推资产门槛，默认不含自住房，结果按今天购买力估算
快速口径
4% 法则下，财务自由门槛约等于月支出乘以 300。每月花 9,000 元，对应约 270 万可投资资产。
生活场景
自定义
如未来买房首付、装修、长期医疗预留。不需要则填 0。
目标资产门槛
¥270.0 万
覆盖 ¥9,000/月生活费，另含 ¥0 专项准备。
拆解
生活费对应资产¥2,700,000
额外专项准备¥0
安全月提取额¥9,000
按 4% 法则估算
本工具使用简化 4% 法则，不代表投资收益承诺，也不替代个人财务规划。
城市财务自由门槛怎么看
城市 FIRE 的关键差异来自房租、住房、交通、教育、医疗和日常消费。这个页面按一线、新一线和低成本城市的月支出口径，估算不同城市的财务自由门槛。
一线城市门槛为什么更高
一线城市的房租、服务、教育和社交成本更高。月支出 9,000 元时目标约 270 万，月支出 18,000 元时目标约 540 万，如果还需要买房或给孩子准备教育金，门槛会继续上升。
新一线和小城市的差别
同样按 4% 法则，新一线无娃月支出 6,000 元，对应目标约 180 万；三四线或小镇月支出 4,500 元，对应目标约 135 万。生活方式比城市标签更重要。
如何处理住房专项准备
如果退休后仍要买房、装修、置换或预留大额医疗资金，可以把这部分作为专项准备加到生活费目标资产之外，避免低估总门槛。
常见问题
一线城市财务自由需要多少钱？
按 4% 法则，月支出 9,000 元约需 270 万，月支出 15,000 元约需 450 万，三口之家月支出 18,000 元约需 540 万，不含额外购房资金。
城市财务自由门槛只看房价吗？
不是。房价很重要，但真正决定 FIRE 门槛的是长期月支出。房租、通勤、孩子教育、医疗和消费习惯都会改变目标资产。
搬到低成本城市就一定能 FIRE 吗？
不一定。低成本城市能降低月支出，但也要考虑医疗资源、家庭关系、社交、气候和收入来源。适合先用测算做压力测试，再做生活试住。